Garantie plancher assurance vie
comment ça fonctionne ?
Les garanties de plancher pour votre assurance vie
Qu’est-ce que la garantie de plancher en assurance vie ?
Cette garantie n’intervient qu’en cas de décès du souscripteur.
La garantie plancher est donc comparable à une garantie décès qui est ajoutée au contrat d’assurance vie.
Les différents types de garanties plancher ?
En cas de décès accidentel du souscripteur avant un âge prédéfini par le contrat (en général son 65ème anniversaire), la compagnie d’assurance garantit le versement d’un capital complémentaire. Ce capital est en général égal au montant investi sur le contrat d’assurance vie minorée des rachats effectués. Ainsi, la compagnie d’assurance assume les potentiels perteS des sommes investis sur le contrat.
Le capital complémentaire est limité dans tous les cas à un montant maximal (varie en fonction des compagnies, elle est en moyenne de 400 000 € par contrat)
Les frais de la garantie en cas de décès accidentel peuvent être inclus dans les frais de gestion annuels du contrat.
2/Garantie en cas de décès toutes causes, elle se divise en quatre cas :
• Garantie plancher simple
Elle garantit aux bénéficiaires le versement d’une somme au minimum égale au cumul des sommes versées par le souscripteur, déduction faite des retraits et avances éventuellement intervenues sur le contrat.
• Garantie plancher indexée
Elle fonctionne comme la garantie plancher simple, mais un taux d’indexation destiné à déterminer le capital minimum versé aux bénéficiaires.
• Garantie plancher cliquet
Le montant versé aux bénéficiaires sera égal à la valeur la plus élevée atteinte par le contrat.
• Garantie plancher majorée
Le souscripteur peut choisir le montant du capital qui sera transmis aux bénéficiaires, en affectant le capital atteint d’un coefficient de majoration.
Ces garanties cessent, en général, automatiquement à partir d’un certain âge (en général au 75ème anniversaire du souscripteur), ou en cas de rachat total et de transformation en rente viagère
Les critères à prendre en compte pour choisir sa garantie de plancher
Certaines garanties peuvent être incluses dans le contrat sans frais supplémentaires à payer, elles sont prises en compte dans les frais de gestion annuelle du contrat.
Votre conseil devra vous apporter toutes les informations nécessaires en fonction de la nature de votre contrat (mono support ou multi supports) et votre objectif (valorisation d’un capital ou transmission) afin de vous orienter vers les meilleures solutions possibles.
Les modalités de remboursement en cas de baisse des rendements
toutes causes ou garantie décès accidentel, jusqu’à un certain montant et un certain âge.
La baisse de rendement en cas de vie n’est jamais remboursée par la compagnie d’assurance.
Comment fonctionne la garantie de plancher en cas de baisse des rendements ?
Si les conditions sont respectées le bénéficiaire recevra les sommes versées par le souscripteur diminué le cas échéant des rachats effectués.
Quels sont les critères pour déclencher le remboursement de la garantie de plancher ?
Combien coûte une garantie de plancher en assurance vie ?
Si elles ne sont pas incluses, elles dépendront de l’âge de l’assuré et du montant des capitaux investis et varie en fonction des compagnies d’assurance.
Plus le souscripteur est jeune, moins le cout de la garantie sera élevé.
Comment choisir sa garantie plancher en assurance vie ?
Si oui, il vous suffira d’adhérer au contrat pour en bénéficier.
• Si elle n’est pas incluse dans le contrat :
Votre contrat est-il monosupport (uniquement investi en fonds euro) ou multi supports ?
Si votre contrat est mono support, la garantie plancher ne sert à rien, car le fonds euro est capital garanti.
Si le contrat est multi-supports : Il est nécessaire de se conférer aux objectifs de chacun, et une analyse de votre conseil sera nécessaire.
Les avantages et les inconvénients de la garantie de plancher
Les inconvénients sont les frais générés par une telle garantie, quand la garantie n’est pas incluse dans le contrat.
Comment comparer les offres des compagnies d’assurance vie ?
En effet, certaines garanties plancher peuvent être incluses dans les conditions générales du contrat. Si elles ne le sont pas, certaines garanties sont disponibles moyennant le paiement de frais annuels.
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Qu'est-ce qu'une garantie de plancher en assurance vie ?
La garantie plancher permet au souscripteur du contrat d’avoir une garantie afin que les bénéficiaires désignés reçoivent au minimum le capital investi
Comment fonctionne la garantie de plancher en cas de baisse des rendements ?
Elle ne fonctionne qu’en cas d’investissement sur les unités de compte, peut être inclus ou en option sur le contrat, se déclenche en cas de décès du souscripteur.
Elle garantit aux bénéficiaires désignés de recevoir au minimum le montant investi par le souscripteur.
Quels sont les critères pour déclencher le remboursement de la garantie de plancher ?
La garantie plancher ne se déclenche qu’en cas de décès du souscripteur du contrat.
Combien coûte une garantie de plancher en assurance vie ?
La garantie plancher peut-être incluse ou en option dans le contrat.
Si elle est incluse, elle est comprise dans les frais de gestion du contrat, dans le cas contraire, elle varie en fonction de l’âge du souscripteur et du montant investi.
Comment comparer les offres des compagnies d'assurance vie en matière de garantie de plancher ?
Elles sont détaillées dans les conditions générales des contrats d’assurance vie.