Conseiller en gestion de patrimoine
Pali Kao Capital
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Définissez votre projet avec le simulateur patrimonial
À travers le simulateur mis en place par Pali Kao Capital, vous aurez accès à toute l’information nécessaire et disponible afin de finaliser votre projet.
En partant de votre ou de vo(s) objectif(s), le simulateur vous donnera accès aux différents dispositifs fiscaux et patrimoniaux, leurs avantages et inconvénients, ainsi que les détails des contrats, des fonds financiers et des solutions immobilières répondant à vos besoins.
L’offre proposée par Pali Kao Capital est unique et a été faite afin de vous offrir une facilité d’accès et de compréhension sur les solutions patrimoniales et fiscales existantes.
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Quel est votre projet d’investissement?
Investir dans l’immobilier
(Physique ou SCPI)
Préparer ma retraite
Optimiser ma fiscalité
Préparer la transmission
de mon patrimoine
Placer une
somme d’argent
Assurance vie
Luxembourgeoise
Je souhaite faire un investissement
financier et profiter d’une exonération fiscale
Je souhaite investir dans l’assurance vie capital garanti.
moyenne annuelle des cinq dernières années). Les fonds proposés comprennent
des risques (tel que risque de perte en capital, de contrepartie, de liquidité etc…).
Veuillez-vous référer aux risques de chaque fonds.
moyenne annuelle des cinq dernières années). Les fonds proposés comprennent
des risques (tel que risque de perte en capital, de contrepartie, de liquidité etc…).
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Pour le salarié : Réduction de votre impôt sur le revenu
Pour l’employeur : exonération des charges
Assurance vie
En cas de vie: exonération d’une part de l’impôt sur la plus-value
En cas successions : exonération des capitaux transmis
Immobilier pierre papier
(SCPI, OPCI, SC/SCI)
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Pourquoi faire confiance à Pali Kao Capital ?
Un expert patrimonial
unique et dédié
vous accompagne
Nous éditons une ligne directrice
commune que chacun de nos conseillers
est amenée à suivre
Vous aurez un expert en gestion de
patrimoine dédié, qui vous conseillera
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Nous bénéficions de plus de 20 ans d’expérience sur les marchés financiers et immobiliers.
Nous avons audité plusieurs fonds financiers, compagnies d’assurance ou promoteurs immobiliers et sélectionné ceux qui répondent à nos critères de solvabilité, performance et rigueur, afin de répondre au mieux à vos objectifs d’investissement.
Une offre transparente
et sans coût
supplémentaire
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Par la diffusion d’un savoir et d’une formation adéquat, le conseiller accompagne sa clientèle afin de maximiser les avantages dans la détention d’un patrimoine.
La satisfaction de l’épargnant ou de l’investisseur est au centre de sa démarche.
Voici les 5 bonnes raisons de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine
1/Une approche patrimoniale, mêlant formation et expertise sur différents domaines
Dans un environnement complexe, ou les lois sur le domaine fiscal, financier, patrimonial ne cessent d’évoluer, le conseiller ayant une expertise pluridisciplinaire, basée sur une formation solide est à l’écoute de sa clientèle et la conseille sur tous les aspects relatifs au patrimoine : immobilier, fiscalité, droit, retraite, assurance vie, placements financiers, arbitrage salaire/ dividende etc…
2/Un bilan patrimonial et des services personnalisés
La première mission du Conseiller en Gestion de Patrimoine repose sur le l’analyse et le diagnostic de votre situation patrimonial. A la suite de cela, il établira une stratégie d’optimisation patrimoniale sur mesure.
3/Une relation basée sur la confiance et un partenariat de long terme
La relation entre un Conseiller en Gestion de Patrimoine et son client repose sur une confiance mutuelle et d’un partenariat sur le long terme.
Le profil patrimonial, familial, professionnel d’une personne évolue au fil du temps, le conseiller en gestion de patrimoine accompagne ses clients tout au
long de ces changements afin d’adapter la stratégie mis en œuvre afin qu’elle soit en parfaite adéquation avec les évolutions patrimoniales, d’emploi, de revenu, de salaire etc…
4/Un expert indépendant qui a accès à toutes les offres du marché
Un des intérêts majeurs de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine est qu’il n’ a aucun lien capitalistique avec une compagnie d’assurance, une banque ou des gestionnaires de portefeuille. cela lui permet d’évaluer tous les produits disponibles sur le marché et de choisir en toute liberté celui qui correspond le mieux aux besoins de sa clientèle.
5/Une profession règlementée afin d’assurer une protection du client
La profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine est réglementée et fait l’objet d’une régulation par des autorités de contrôle : AMF (Autorité des marchés financiers) et ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution).
Il a en outre l’obligation d’être membre d’une association professionnelle,
laquelle impose des contrôles réguliers.
Depuis 2018, le règlement PRIIPs oblige les intermédiaires financiers à remettre un document d’information à leurs clients, avant toute souscription d’un produit d’investissement, et la directive européenne MIF 2 a renforcé le devoir des CGP en matière d’informations, de rémunération et de conseil.
Les différents services proposés
Pour répondre aux différents prérogatives des missions confiés par ses clients, un conseiller en gestion de patrimoine doit bénéficier d’une expertise qui repose sur plusieurs compétences et statuts règlementés.
| Compétence ou statut | Diplôme, agrément |
|---|---|
| Conseiller en investissement financier (CIF) | Attestation ORIAS (Organisation pour le registre unique en assurance, banque et finance) |
| Intermédiaire en assurance (IAS) | Attestation ORIAS (Organisation pour le registre unique en assurance, banque et finance) |
| Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) | Attestation Orias (Organisation pour le registre unique en assurance, banque et finance) |
| Compétence Juridique Appropriée (CJA) | Diplômes BAC + 5 ou BAC + 2 avec 7 ans d'expérience |
| Agent immobilier | Carte T (carte immobilière) |
• Vous conseiller dans vos placements financiers et votre allocation d’actifs , en tenant compte de plusieurs paramètres, tels que votre aversion aux risques, vos objectifs, en choisissant en tout indépendance les meilleurs gestionnaires de fonds CIF.
• Vous conseiller sur la protection de vos proches, sur votre retraite, en mettant en place un PER ou un contrat d’assurance vie IAS.
• Investir dans l’immobilier physique avec ou sans dispositifs de défiscalisation Carte T.
Comment choisir le bon conseiller en gestion de patrimoine ?
La relation entre un conseiller en gestion de patrimoine est d’abord une relation de confiance. En effet, le conseiller est censé accompagner sa clientèle sur le long terme. Il est donc important que le client se sente en pleine confiance avec son conseiller.
Le conseiller en gestion de patrimoine doit répondre à un certain nombre de prérogatives afin de maitriser totalement tous les aspects de son métier et pouvoir donner le conseil approprié.
Ainsi, Il est vivement conseillé de choisir un professionnel ayant suivi une formation en gestion de patrimoine et justifiant du statut de conseiller en investissement financier (CIF).
Il doit détenir la carte professionnelle d’agent immobilier et être inscrit à l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (Orias). Pour le vérifier, il suffit de consulter le site de l’Orias.
Le conseiller doit être adhérent à l’une des quatre associations professionnelles de CIF agréées par l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Il est aussi important que le conseiller détienne la compétence juridique appropriée (CJA).
Les erreurs à éviter lors du choix de son conseiller en gestion de patrimoine
Il ne faut pas confondre conseiller en gestion de patrimoine et courtier en assurance ou un simple conseiller bancaire.
Un conseiller en gestion de patrimoine bénéficie d’une formation, d’une expérience, et d’une expertise qui va du droit fiscal, au droit civil en passant par l’allocation d’actifs financiers. Il bénéficie également d’une totale indépendance pour choisir les compagnies financières qui répondent au mieux aux besoins de sa clientèle.
Il s’appuie sur plusieurs statuts : intermédiaire en assurance, conseiller en investissement financiers, compétence juridique appropriée, détenteur de la carte
immobilière etc…
Comment optimiser ses investissements avec un conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour optimiser ses investissements, il faut agir en totale transparence avec son conseiller en gestion de patrimoine.
En effet, plus le conseiller aura des informations complètes et précises sur votre patrimoine, vos objectifs, plus la qualité de ses conseils sera appropriée.
La base de cette relation réside sur la confiance.
Comment maximiser ses gains et minimiser ses risques financiers
Il n’existe pas de martingale pour avoir un rendement maximum avec un risque minium. Le rendement dépend du risque.
Plus le risque est élevé plus le rendement peut être important et inversement.
Tout dépend de votre capacité à accepter le risque de volatilité, de risque de votre
investissement.
Ainsi, il est primordial avant tout offre de produit financier ou immobilier d’effectuer un profil de risque afin de permettre au conseiller en gestion de patrimoine de mettre une allocation d’actifs au plus prés de votre profil de risque.
Il existe des produits tels que le fonds euros ou certains produits structurés, qui grâce à la montée actuelle des taux d’intérêts présentent des rendements intéressants avec des risques minimums.
Un conseiller en gestion de patrimoine peut aider à gérer efficacement son patrimoine, à optimiser ses investissements, à minimiser ses risques financiers et à
maximiser ses gains.
Il vous accompagne tout au long de votre parcours afin de s’assurer que les solution mis en place correspondent à votre évolution et l’évolution de vos objectifs.
Vérifiez ses diplômes, ses certifications et ses références. Il est également important de choisir un conseiller en gestion de patrimoine qui comprend vos objectifs et votre situation financière.
Il est vivement conseillé de choisir un professionnel ayant suivi une formation en gestion de patrimoine et justifiant du statut de conseiller en investissement financier (CIF).
Il doit détenir la carte professionnelle d’agent immobilier et être inscrit à l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (Orias). Pour le vérifier, il suffit de consulter le site de l’Orias.
Le conseiller doit être adhérent à l’une des quatre associations professionnelles de CIF agréées par l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Il est aussi important que le conseiller détienne la compétence juridique appropriée (CJA).
Les coûts peuvent varier en fonction des services proposés et des honoraires du conseiller en gestion de patrimoine. Il est important de demander une estimation des coûts avant de commencer.
Il peut percevoir uniquement des rétrocessions, c’est-à-dire une quote-part des frais de gestion des contrats gérés ou des honoraires en fonctions des missions qui lui sont confiées.
Préparez une liste de questions sur vos objectifs financiers, votre situation financière actuelle et vos préoccupations financières. Assurez vous d'avoir tous les documents nécessaires à portée de main.
Suivez régulièrement la performance de votre portefeuille d'investissement et comparez là aux objectifs convenus avec votre conseiller en gestion de patrimoine. Si vous n'êtes pas satisfait, parlez en avec votre conseiller et cherchez des solutions.