Frais de gestion assurance vie

Qu’est-ce que les frais de gestion d’une assurance vie ?

LES FRAIS DE GESTION DES FONDS EUROS.
Ils varient entre 0.4 % et 1 % de l’encours au 31 décembre.
Le rendement du fonds euros sur votre contrat d’assurance vie est servi net de frais de gestion.
La moyenne se situe autour de 0,7%.
LES FRAIS DE GESTION DES FONDS EN UNITÉS DE COMPTE
La société de gestion en charge du fonds prélève ses frais de gestion. La compagnie d’’assurance prélève également ses frais par réduction du nombre de parts. Ainsi Si le souscripteur du contrat a 100 parts d’unités de compte avec 1 % de frais. Il restera à l’investisseur, après prélèvement, 99 parts.

Comment les frais de gestion affectent-ils le rendement de votre assurance vie ?

Ils servent à rémunérer les intervenants du contrat et les garanties incluses sur celui-ci.

Ils affectent le rendement d’un contrat mais rémunèrent les différents services inclus (garantie décès lorsqu’elles sont incluses, gestionnaire du fonds euros, des unités de compte, back office de la compagnie d’assurance etc..)

Comment calculer les frais de gestion d’une assurance vie ?

1. Le taux de rendement brut du fonds Euro est de 3% en année N : 3% -> Versement en janvier N+1 des intérêts au taux de 3% sur le contrat soit 3000€.
2. Le taux de frais de gestion du fonds Euro est de 0,7% -> Ainsi les frais de gestion s’élèvent à 700€ (100 000 X0,7%)
3. Le taux de rendement net est de 2,3% (3% – 0,7%) -> Solde sur le contrat = 102 300 €.

Exemple de calcul de frais de gestion sur les unités de compte avec 0,8% de frais de gestion en unités de compte, prélevés annuellement :
Le taux de frais de gestion s’applique sur le nombre de parts des unités de compte détenues dans le contrat.

1. Contrat avec 100 parts en unités de compte de 10€ chacune au 31/ 12 de l
’année N.
2. Frais de gestion de 0,8%/ soit 0,8% x 100 = 0,8 parts
3. Solde en début d’année N+1 = 99,2 parts (100 parts – 0,8 parts).
4. Solde en euros = 992€ (99,2 Parts X 10 €)

Comment réduire les frais de gestion d’une assurance vie ?

• Gestion du fonds euros : celui-ci est donné net de frais de gestion. Ainsi un certain nombre de contrats offre des frais de gestion inférieur mais un rendement net de frais de gestion du fonds euro inférieur à la moyenne.

• Garantie incluse dans le contrat (garantie décès etc..), certains contrats offrent des frais de gestion inferieurs mais sans aucune garantie décès offerts sur le contrat

• Back office : les frais de gestion rémunèrent les intervenants, certaines assurances offrent des frais de gestion inferieurs mais un back office pitoyable.
Ainsi il est nécessaire de ne pas comparer uniquement le montant des frais de gestion mais l’ensemble des services offerts pour le paiement de ces frais de gestion.

Comment choisir une assurance vie avec des frais de gestion compétitifs ?

Il est nécessaire de ne pas comparer uniquement le montant des frais de gestion mais l’ensemble des services offerts pour le paiement de ces frais de gestion
(garantie incluse, rendement du fonds euro net de frais de gestion, réactivité du back office etc..).

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